Private Krankenversicherung
Vergleich
Ihr Experten-Guide für erstklassige Gesundheitsvorsorge. Finden Sie mit unserem unabhängigen Vergleich und tiefgehenden Analysen den Tarif, der Ihr Leben lang zu Ihnen passt.
Jetzt kostenlos Tarife vergleichenIhr persönlicher PKV-Vergleichsrechner
Starten Sie jetzt Ihren individuellen Vergleich. Geben Sie einfach Ihre Daten ein und erhalten Sie in wenigen Minuten maßgeschneiderte Angebote von Top-Anbietern. Unverbindlich und 100% kostenlos.
GKV vs. PKV: Die Systeme im visuellen Vergleich
Zwei Prinzipien, eine wichtige Entscheidung. Wir visualisieren die fundamentalen Unterschiede, um Ihnen Klarheit zu verschaffen.
GKV: Das Solidarprinzip
Alle zahlen prozentual vom Einkommen in einen großen Gemeinschaftstopf. Die Leistungen sind für alle gleich und werden vom Gesetzgeber im Sozialgesetzbuch (SGB V) festgelegt. Dies bedeutet, dass Leistungen auch gekürzt oder gestrichen werden können.
- ✓Prinzip: Solidarität – Starke Schultern tragen mehr.
- ✓Beitrag: Prozentual vom Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- ✓Leistungen: Gesetzlich definiert ("ausreichend, zweckmäßig, wirtschaftlich").
PKV: Das Äquivalenzprinzip
Ihr Beitrag finanziert Ihre persönlichen, vertraglich garantierten Leistungen. Beitrag und Leistung entsprechen sich (sind äquivalent). Sie bauen zudem individuelle Altersrückstellungen auf.
- ✓Prinzip: Individualität – Leistung nach Wunsch.
- ✓Beitrag: Basiert auf Eintrittsalter, Gesundheit und gewähltem Tarif.
- ✓Leistungen: Vertraglich garantiert und lebenslang nicht kürzbar.
Die Eintrittskarte zur Premium-Versorgung
Der Wechsel in die PKV ist ein Privileg, das an bestimmte Voraussetzungen geknüpft ist. Prüfen Sie hier, ob Sie die Wahlfreiheit besitzen.
Für Angestellte ist die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) entscheidend. Diese liegt bei:
Liegt Ihr Bruttojahresgehalt darüber, sind Sie versicherungsfrei und dürfen wechseln.
- Selbstständige & Freiberufler: Genießen Wahlfreiheit ab dem ersten Tag, unabhängig vom Einkommen.
- Beamte & Beamtenanwärter: Die PKV ist durch die Beihilfe des Dienstherrn die ideale Ergänzung.
- Studierende: Können sich zu Studienbeginn von der GKV-Pflicht befreien lassen und von günstigen Studententarifen profitieren.
Leistung, die den Unterschied macht
Die Private Krankenversicherung bietet ein Leistungsspektrum, das weit über den Standard der gesetzlichen Kassen hinausgeht. Gestalten Sie Ihren Schutz individuell und profitieren Sie von einer erstklassigen medizinischen Versorgung.
Freie Arzt- & Krankenhauswahl
Wählen Sie anerkannte Spezialisten und die besten Kliniken in ganz Deutschland – ohne Überweisung. Inklusive der wichtigen Behandlung durch den Chefarzt.
Kürzere Wartezeiten
Profitieren Sie von einer bevorzugten Behandlung und erhalten Sie deutlich schneller Termine bei Fachärzten und für wichtige Untersuchungen wie MRT oder CT.
Umfassender Zahnersatz
Sichern Sie sich hohe Erstattungen (oft 80-100%) für hochwertigen Zahnersatz, Implantate, Inlays und Prophylaxe-Maßnahmen wie die professionelle Zahnreinigung.
Ein- oder Zweibettzimmer
Genießen Sie im Krankenhaus die nötige Ruhe und Privatsphäre für eine schnelle Genesung in einem komfortablen Umfeld, anstatt im Mehrbettzimmer.
Alternative Heilmethoden
Erhalten Sie umfangreiche Leistungen für Heilpraktiker, Osteopathie, Akupunktur und andere anerkannte Naturheilverfahren, die die GKV oft nicht übernimmt.
Weltweiter Schutz
Ihr Versicherungsschutz gilt weltweit, oft für mehrere Monate oder sogar unbegrenzt. Inklusive des wichtigen medizinisch notwendigen Rücktransports nach Deutschland.
Die Anatomie Ihres PKV-Beitrags
Die Kosten der PKV: Transparent und fair
Ihr PKV-Beitrag ist kein Mysterium, sondern das Ergebnis einer fairen Kalkulation. Sie zahlen für Ihr individuelles Risiko und die Leistungen, die Sie sich wünschen – und investieren gleichzeitig in Ihre Zukunft.
- Risikoanteil: Deckt die statistisch zu erwartenden Krankheitskosten für Ihr Alter und Geschlecht.
- Sparanteil (Altersrückstellungen): Der wichtigste Baustein gegen hohe Beiträge im Alter. Sie sparen einen Puffer an, der später Beitragserhöhungen dämpft.
- Arbeitgeberzuschuss: Als Angestellter halbiert Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag (bis zum GKV-Höchstsatz).
Mythos Beitragsexplosion im Alter: Die Fakten
Die größte Sorge vieler Interessenten ist die Bezahlbarkeit im Alter. Doch die PKV hat robuste, gesetzlich verankerte Mechanismen, um die Beiträge auch für Rentner stabil zu halten.
- Gesetzlicher Zuschlag: 10% Ihres Beitrags fließen bis zum 60. Lebensjahr zusätzlich direkt in Ihre persönlichen Altersrückstellungen.
- Wegfall von Risikoteilen: Im Rentenalter entfällt der Beitrag für das Krankentagegeld, was zu einer spürbaren Entlastung führt.
- Zuschuss der Rentenkasse: Als Rentner erhalten Sie einen Zuschuss zu Ihrem PKV-Beitrag, ähnlich dem Arbeitgeberzuschuss.
- Tarifwechselrecht (§204 VVG): Sie haben jederzeit das Recht, in einen günstigeren Tarif mit vergleichbaren Leistungen bei Ihrem Versicherer zu wechseln – unter vollständiger Mitnahme aller angesparten Rückstellungen.
Vorsorge ist der Schlüssel
Eine gut gewählte PKV bei einem finanzstarken Anbieter ist die beste Vorsorge. Ein früher Einstieg sichert niedrige Beiträge und maximiert die angesparten Altersrückstellungen. Warten kostet bares Geld.
Tarif-Matrix: Welcher Schutz passt zu Ihnen?
PKV-Tarife sind so individuell wie Sie. Finden Sie heraus, welcher Tarif-Typ am besten zu Ihrer Lebenssituation und Ihren Ansprüchen passt.
Basis-Schutz
Solide Grundversorgung, oft auf GKV-Niveau mit leichten Vorteilen. Ideal für Preisbewusste, die primär die Systemvorteile der PKV nutzen wollen.
- ✓ Mehrbettzimmer
- ✓ Regelversorgung Zahn
- ✓ Hoher Selbstbehalt zur Beitragsreduktion
Ideal für: Preisorientierte Selbstständige
Komfort-Schutz
Deutlich bessere Leistungen als die GKV. Der goldene Mittelweg für anspruchsvolle Versicherte mit exzellentem Preis-Leistungs-Verhältnis.
- ✓ Zweibettzimmer & Arztwahl
- ✓ 70-85% für Zahnersatz & Inlays
- ✓ Umfassende Heilpraktikerleistungen
Ideal für: Gutverdienende Angestellte, Beamte
Premium-Schutz
Maximale Versorgung ohne Kompromisse. Für alle, die nur das Beste für ihre Gesundheit wollen und Wert auf exklusive Leistungen legen.
- ✓ Einbettzimmer & Chefarzt-Behandlung
- ✓ 90-100% für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- ✓ Keine oder nur sehr geringe Selbstbehalte
Ideal für: Anspruchsvolle, Freiberufler, Geschäftsführer
Ihre Checkliste für den reibungslosen PKV-Wechsel
Ein guter Plan ist die halbe Miete. Haken Sie diese Punkte ab, um sicher und ohne Lücken in die private Krankenversicherung zu wechseln.
- 1
Bedarf definieren
Welche Leistungen (Zahn, Krankenhaus, Heilpraktiker) sind mir wirklich wichtig? Wie hoch darf der Selbstbehalt sein?
- 2
Angebote einholen
Nutzen Sie den Vergleichsrechner, um 3-4 passende Tarife in die engere Wahl zu nehmen.
- 3
Gesundheitsfragen vorbereiten
Sammeln Sie alle Informationen zu Arztbesuchen und Diagnosen der letzten 3-5 Jahre. Ehrlichkeit ist hier oberstes Gebot!
- 4
Antrag stellen
Stellen Sie den Antrag bei Ihrem Favoriten. Reichen Sie alle Unterlagen vollständig ein.
- !
Warten auf Annahmebestätigung
Kündigen Sie Ihre alte Versicherung AUF KEINEN FALL, bevor Sie die schriftliche Zusage des neuen Versicherers in Händen halten.
- 5
Alte Versicherung kündigen
Kündigen Sie fristgerecht zum nächstmöglichen Termin. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel zwei Monate zum Monatsende.
- 6
Arbeitgeber informieren
Reichen Sie die neue Versicherungsbescheinigung bei Ihrem Arbeitgeber ein, um den Zuschuss zu erhalten.
Stabilität ist Trumpf
Ein günstiger Beitrag heute ist wertlos, wenn der Anbieter morgen finanziell wackelt. Achten Sie auf Kennzahlen, die eine langfristig stabile Partnerschaft versprechen.
Mehr als nur der Preis: Die Finanzstärke des Versicherers
Ihre PKV ist ein Partner fürs Leben. Deshalb ist die finanzielle Gesundheit des Anbieters entscheidend für stabile Beiträge und garantierte Leistungen in der Zukunft. Ein finanzstarker Partner kann Marktschwankungen und steigende Gesundheitskosten besser abfedern.
- Solvenzquote (Solvency II): Zeigt, ob der Versicherer auch in Krisenzeiten seine Verpflichtungen erfüllen kann. Werte über 300% gelten als sehr gut.
- Unabhängige Ratings: Agenturen wie Assekurata, Morgen & Morgen oder Standard & Poor's bewerten die Finanzkraft und Unternehmensqualität. Achten Sie auf Top-Noten.
- Beitragsstabilität der letzten Jahre: Ein Blick in die Vergangenheit kann Aufschluss über die Beitragspolitik des Unternehmens geben. Geringe Anpassungen sind ein gutes Zeichen.
Der Weg in die PKV: Einfacher als gedacht
Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist ein klar strukturierter Prozess. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Schritte auf dem Weg zu Ihrem neuen Versicherungsschutz.
Vergleichen
Angebote einholen & Tarif auswählen.
Beantragen
Antrag stellen & Gesundheitsfragen.
Kündigen
Alten Vertrag kündigen (nach Zusage!).
Willkommen!
Neuen Schutz genießen.
Häufige Fragen & Mythen zur PKV
Wir bringen Licht ins Dunkel und beantworten die wichtigsten Fragen rund um die private Krankenversicherung.
Ist die PKV im Alter unbezahlbar?
Das ist der hartnäckigste Mythos. Durch die gesetzlich vorgeschriebenen Altersrückstellungen, den 10%igen gesetzlichen Zuschlag, den Wegfall des Krankentagegelds und den Rentnerzuschuss ist die PKV so konzipiert, dass sie im Alter bezahlbar bleibt. Ein Tarifwechselrecht sichert Sie zusätzlich ab.
Kann ich jemals wieder in die GKV zurück?
Eine Rückkehr ist möglich, aber an Bedingungen geknüpft. Z.B. wenn Ihr Gehalt als Angestellter unter die JAEG fällt. Ab dem 55. Lebensjahr ist eine Rückkehr fast ausgeschlossen. Die Entscheidung für die PKV ist daher eine weitreichende, aber bei richtiger Tarifwahl eine sehr gute Entscheidung.
Was passiert mit meiner Familie?
In der PKV gibt es keine kostenlose Familienversicherung. Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag. Allerdings sind die Tarife für Kinder oft sehr günstig und bieten exzellente Leistungen (z.B. für Kieferorthopädie). Der Arbeitgeber zahlt auch für die Kinderanteile einen Zuschuss.
Kann der Versicherer meinen Vertrag kündigen?
Nein. Der Versicherer hat kein ordentliches Kündigungsrecht. Ihr Versicherungsschutz ist lebenslang garantiert, egal wie oft oder schwer Sie erkranken. Eine Kündigung ist nur bei Betrug (z.B. Falschangaben bei der Gesundheitsprüfung) oder ausbleibenden Beitragszahlungen möglich.
Wie reiche ich Rechnungen ein und wie schnell wird erstattet?
Die meisten Versicherer bieten heutzutage bequeme Apps an, mit denen Sie Rechnungen einfach abfotografieren und hochladen können. Alternativ ist die Einreichung per Post oder E-Mail möglich. Die Erstattungsdauer ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal: Gute Versicherer erstatten Beträge innerhalb weniger Tage bis maximal zwei Wochen.
Was passiert mit meinem PKV-Vertrag während der Elternzeit?
Ihr PKV-Vertrag läuft während der Elternzeit weiter. Sie zahlen Ihre Beiträge normal fort. Der Arbeitgeberzuschuss wird in der Regel ebenfalls weitergezahlt, solange das Arbeitsverhältnis besteht und Elterngeld bezogen wird. Es ist wichtig, dies frühzeitig mit dem Arbeitgeber zu klären.
Warum ist die Gesundheitsprüfung so wichtig?
Die Gesundheitsprüfung dient dem Versicherer zur Risikoeinschätzung. Anhand Ihrer Angaben wird entschieden, ob Sie zum normalen Beitrag, mit einem Risikozuschlag oder gar nicht versichert werden können. Absolut wahrheitsgemäße Angaben sind entscheidend. Falsche oder unvollständige Angaben können auch Jahre später noch zur Kündigung des Vertrags führen.
Was ist eine Beitragsrückerstattung (BRE)?
Viele PKV-Tarife belohnen Leistungsfreiheit. Wenn Sie in einem Kalenderjahr keine Rechnungen für ambulante oder zahnärztliche Behandlungen einreichen, erhalten Sie einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück. Dies können je nach Tarif und Dauer der Leistungsfreiheit mehrere Monatsbeiträge sein. Stationäre Behandlungen sind davon meist ausgenommen.
Ihr Weg zur erstklassigen Absicherung beginnt jetzt.
Sie haben nun einen tiefen Einblick in die Welt der Privaten Krankenversicherung erhalten. Der nächste Schritt ist der Wichtigste: Finden Sie heraus, welche Top-Tarife zu Ihnen passen und wie viel Sie sparen können. Ein Vergleich ist der Schlüssel zu Ihrer optimalen Gesundheitsvorsorge.
Jetzt Tarife vergleichen und Zukunft sichern!